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14家银行,5种代币: Fnality的银行间区块链扩张愿景内观

06-17 10:13

标签    区块链   区块链技术    区块链服务   区块链应用   加密货币

文章来源: 万链之家

  Fnality International正在构建银行业区块链中缺失的链接。


  曾用名为Utility Settlement Coin(USC),这个新近更名的英国项目正在开发五种主要法定货币的区块链版本:美元、加元、英镑、日元和欧元。该联盟由德意志银行前高管Rhomaios Ram领导,拥有充足的预算,刚刚从14家股东银行筹集到6320万美元。


区块链


  在最近接受CoinDesk采访时,拉姆和参与Fnality的其他银行和技术高管透露了一些此前保密的项目计划—首先是这些代币(仍被称为USC)将在企业区块链生态系统和更广泛的金融世界中起到的作用。


  在区块链上开发法定货币—这正是比特币想要取代的东西—的代替品有什么意义呢?Ram认为,这是达到目的的手段,而不是目的本身。


  他指出,许多区块链私人项目试图在概念验证阶段或接近生产阶段实现大宗交易市场的代币化。但所有项目都缺少一件事: 链上的法定货币。


  换句话说,如果股票或债券在分布式电子网络上快速流动,这一切当然是好的,但是如果交易的现金端还是以传统的方式进行的,这仍然需要几天的时间来解决,这就导致了大部分目的付之东流。


  因此,USC将解决许多业内人士称之为“链上现金”的问题。对拉姆来说,上周披露的融资轮是对这一想法的重要验证。他告诉CoinDesk:


  “真相是,一群坚定的投资者认为他们已经找到了现金端短板的答案。这是推动大宗市场代币化的一个重大标志。"


  通往JPM Coin的桥梁?


  可以肯定的是,大银行摩根大通(不是Fnality的股东之一)对其JPM Coin有着类似的想法,这是一种由法币支持的加密货币,旨在实现客户间转账。


  “我们真的认为这种现金代币是支持其他企业区块链应用的基础,” 摩根大通集团区块链卓越中心执行董事兼主管Christine Moy上个月在2019年共识会议上说,“我们已经研究企业区块链大约四年了;从供应链资金到金融市场,许多不同的用例都需要一个支付环节。”


  但是摩根大通,无论规模多大,都只是一家银行。


  Ram说,他和他的团队“可以肯定几家银行会为自己的生态系统开发专有的加密货币。” 他说,尽管这不是Fnality的首要目标,但在银行开发的加密货币生态系统之间仍然需要一个相当于代理银行的功能。


  因此,假设JPM Coin要和Barclays Coin整合,那么Fnality的代币USC就可以充当两者之间的桥梁。


  Ram表示:“除了现有的DLT资产方面的项目(如债券发行和抵押品代币化),我们可以想象USC代币可以和JPM Coin兼容并从中受益,JPM Coin的所有者可能希望将其持有的资产转移到另一种银行币上。” “换言之,我们可以成为一个代币化的通信渠道。”


  尽管摩根大通并未就此作出评论,但两者间显然存在一定程度的相互欣赏。


  秘密武器


  但是,对Fnality的计划而言,更关键的是把每一个去中心化的市场基础设施(每个货币的司法辖区内的一个)连接到相应的央行。


  退一步说,如今的贸易结算要求企业在多个地点开立账户,以处理现金和证券,分散流动性,并导致交易后管道和缓冲区的混乱,从而启动和延迟贸易结算。


  Fnality认为,央行储备的现金被上链,将突破束缚每个司法管辖区的“死结”,使结算即时进行,消除交易对手风险,释放资本。


  具体如何实现这一目标涉及复杂的监管和技术问题—Ram称其为“发现之旅”。


  根据该联盟的技术合作伙伴Clearmatics首席执行官Robert Sams的说法,在法律方面,这个新名字暗示了Fnality的秘密武器。


  在描述该系统将如何工作时,他告诉CoinDesk:


  “法律上的结算最终性发生在系统的区块链内部,而不是在传统结算机构的账本上。这看起来可能是一个微妙的区别,但正是这种区别把加密密钥对转换为现金本身。这是一个基本的区别。"


  USC vs CBDCs


  在其成立四年的大部分时间里,Finality一直低调行事,这促使人们想象跨境的代币化法币如何在中央银行层面进行质押。


  Hyder Jaffrey是Finality的股东之一瑞士银行UBS的策略投资及金融科技创新经理,他指出了所谓的央行数字货币(CBDC)和USC之间的关键性区别。


  他告诉CoinDesk:


  “央行数字货币由国内央行发行,因此由央行自己支持。USC则是商业银行的钱。它的设计允许它具备央行资金的一些特性。最终,我们是如何实现这一目标的,是通过国内央行为USC提供的现金担保。这是一个细微的差别,但非常重要。"


  商业银行和中央银行的资金有不同的特点: 前者有信用风险和商业对手风险;后者存在主权风险。Sams说,Fnality正在探索两者之间的未知道路。


  “资金通常以商业银行资金(商业银行的债务)或中央银行资金(中央银行债务)的形式存在,”他告诉CoinDesk。但USC“是一种代币化资产,具有类似于央行货币的信用风险属性,而不是央行货币的替代品。”


  设计与路线图


  Clearmatics为Fnality提供的区块链架构是以太网的一个私人版本,称为Autonity。Sams说,分布式状态转换系统对于确保系统的弹性是至关重要的,在该系统中,链上的所有参与者都要不断更新区块链的完整状态记录。


  新加坡货币管理局在中央银行一级测试了这种全广播系统,并提出了一些成效问题。


  然而,另一位股东巴克莱投资银行的首席技术官办公室Lee Braine指出,Fnality瞄准的大宗交易银行领域的交易量与零售银行支付非常不同,因此表现特征也会非常不同。


  Braine说,尽管许多市场基础设施倾向于为了效率而采取部分中心化的区块链解决方案,但弹性是央行与大学和其他机构进行的许多研究的核心。


  该公司表示,展望未来,Fnality复杂的路线图将在2020年开始开花结果。 (除了瑞银和巴克莱,其股东还包括桑坦德银行、BNY梅隆银行、CIBC银行、德国商业银行、瑞士信贷银行、荷兰国际集团、KBC集团、劳埃德银行集团、三菱银行、纳斯达克、三井住友银行和道富银行。)


  Braine表示,实际上,第一批产品可能是简单支付服务。 然后,它将转向更复杂的货币互换,例如,在传统的外汇交易中,或者涉及某种证券,正式化付款交割(DvP),这意味着交易双方能够同时完成交易。


  “当你沿着路线图前进时,你会获得更大的价值,但这也需要你与市场基础设施整合以获得更多价值,” Braine总结说:


  “所以,不妨放眼清算所和交易所,展望未来几年,你会看到更多清算所和交易所使用代币化资产的情景。”


声明:万链之家登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

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