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Travel Rule要求不需要阻止比特币私人钱包

06-12 09:57

标签    比特币   以太坊   区块链   区块链媒体   区块链论坛

文章来源: 万链之家

很明显,全球区块链和加密货币经济的商业参与者将必须解决反洗钱(AML)合规和风险管理的要求才能发挥作用。如果这种交易要成为全球金融系统的一个综合要素,那么发起者、受益人和将它们联系起来的服务提供者就必须认真对待这些方面。

在这一领域引起轰动的一个重要议题是金融行动特别工作组(金融行动工作组)提出的40项建议,以确保其成员国的法规与成员国对金融机构规定的合规要求保持一致。在此,我们重点关注全球受到高度关注的这样一项16条建议,即《Travel Rule》。

《Travel Rule》要求收集、披露和诸如姓名、地址和账号等信息传递,以确定金融交易的发起者和受益人的身份,并启用审计线索。许多人认为,这违背了加密的原则,这也是关于隐私。然而,遵守Travel Rule和“反洗钱”可能是比特币、以太币、XRP和其他加密货币走向完全主流的最后一个障碍。

2019年,金融行动特别工作组更新了《Travel Rule》,以超越银行和传统金融基础设施服务提供商。它现在适用于加密货币交易所和钱包提供商,以及其他虚拟资产服务提供商(VASPs),包括传统机构或非银行实体对虚拟资产进行实验。在交易双方之间转移虚拟资产时,VASPs必须满足与传统机构相同的信息交换要求。

2020年6月是Travel Rule的一个重要门槛,因为金融行动特别工作组成员管辖区必须在2020年6月前证明在执行Travel Rule解决方案方面取得了进展,届时将在几乎于6月24日举行的金融行动特别工作组全体会议上对其努力进行审查。

原则上,共同的国家和国际要求以及交易对手数据的共享技术标准(无论是否也写入区块链还是存在于一个单独的层中)都有好处。

作为有义务的实体,在面对模棱两可或没有说明的规范或保护它们免受不明确的合规执法做法的影响时,VASPs通常不愿意承担界定自己的专有合规方法的责任。他们也很可能愿意接受Travel Rule的要求,作为做生意的代价,并降低虚拟资产和法定资产之间的壁垒。

在实践中,洗钱问题金融行动特别工作组参与者之间仍有许多问题需要讨论和商定。在某些情况下,一个特定的实体是否会被认为是一个VASP是不清楚的。关于如何使金融行动特别工作组的建议与欧洲的数据隐私条例保持一致的问题也仍然存在。GDPR以及如何确定适当的方法来实现FATF的技术中立的数据原则。

此外,Travel Rule的要求在加密生态系统内引起了关注,因为它们违背了近匿名、允许伪匿名和虚拟资产转移中现金式隐私的基本精神(如加密货币)。

最后,尚未有充分的条款规定在已经制定了处理金融行动特别工作组原则的监管框架的国家以外获取涉及金融行动特别工作组的交易,或通过未支付的钱包进行的交易。风险在于,无论是通过监管还是作为一种风险管理手段,VASPs都会简单地阻止此类交易。

因此,当交易对手陷入这些Travel Rule的盲点时,它们可能将其活动转移到不受监管或监管不足的市场,在这些市场中,风险更高的虚拟资产交易可能会蓬勃发展。例如,点对点活动占比特币活动的40%左右。近90%的非VASP活动在某个时间点通过VASP,或者需要通过VASP与更广泛的法定支付系统(例如,ACH或信用卡网络)联系。然而,《Travel Rule》可能导致无管制或P2P活动增加,尽管这些交易大多不涉及洗钱、资助恐怖主义或资助其他非法活动的内容。换言之,因此,《Travel Rule》可能最终会加强不受管制的数字资产交易活动,为非法活动的蓬勃发展创造条件。

然而,我们仍然可以避免这种不良后果。在实施Travel Rule方法和监管框架时,应牢记以下三个核心原则。目标是创造实际可行的办法,不会无意中降低透明度:

首先,应允许VASPs使用未支付的钱包进行交易,这种交易不应属于《Travel Rule》的范围。随着时间的推移,监管机构可以考虑采用与转账价值相关的最低门槛,就像在低于300美元或1000欧元的传统金融部门交易中一样,以符合任何在国际基础上出现的数字门槛标准。

其次,需要注意的是,因为有数据可供分析,加密货币和区块链资产不同于传统的金融部门资产。与传统金融机构的私人交易数据不同,区块链是交易的公共分类账(至少对大多数加密货币而言);所有交易都是可见的,任何公司都可以分析它们。

区块链分类账数据显示了与加密货币钱包地址相关的交易的完整历史,因此可以进行复杂的风险分析和管理。因此,可以对《Travel Rule》旨在防止的可疑活动进行大规模监测和标记,而不是通过就阻止P2P活动、金融行动工作组职权范围之外的市场虚拟资产交易或新兴经济体中无银行账户或银行账户不足的个人的交易作出全面决定。

数据分析的潜力意味着,从分析和风险管理的角度来看,虚拟主机钱包交易可以也应该接受各种评估、检查和平衡。换句话说,这无疑使此类交易保持在一个比目前存在的银行交易更安全的框架内。

Coinfirm已经在其反洗钱平台中建立了这样的解决方案。这种技术可以实时识别和分析高风险的交易或交易对手的地址,精确到外科手术的程度,而不是像在所有P2P交易中那样,生硬地铺上高风险的毯子。它可以帮助预先核实地址、标记和进一步分析可疑交易、传播交易数据、向受益人转让关于发端人的必要Travel Rule数据,并能够对虚拟资产采取的路径进行端对端审计,以满足监管机构的需要和关切。

第三,需要同时适用于VASP和非VASP、非保管型钱包的解决方案。所有市场参与者都应获得技术,包括非保管钱包及其用户;事实上,有些法域可能超越金融行动特别工作组的建议,要求捕获未托管的va钱包交易。如果出现了这样的标准,技术实现最好不要阻止这一点,或者迫使VASPs在不同的管辖范围内追赶。

最后,应将演变设计为采纳Travel Rule的基本原则。将任何解决方案或法规考虑仅限于vasp到-vasp交易上是一个适当的起点。它遵循FATF的建议,符合市场参与者和政府的广泛期望。随着时间的推移,这些标准应根据交易规模和数量、账户规模以及其他可能引发遵守Travel Rule要求的风险分析测试进行调整--根据有关实际活动的数据得出的情报,而不是任意的统一规则。

这些标准的最终目标将有三方面:1)防止非法活动、犯罪、洗钱和资助恐怖主义;2)扩大虚拟资产在更广泛的世界的覆盖面;3)促进更广泛的金融包容性,推动世界支付的演变,以简化价值交换。


声明:万链之家登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

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